สินเชื่อคืออะไร ความรู้พื้นฐานที่ควรมีก่อนตัดสินใจกู้

สินเชื่อคืออะไร

สินเชื่อคืออะไร? สินเชื่อคือผลิตภัณฑ์ทางการเงินรูปแบบหนึ่งของสถาบันการเงินที่หลายคนน่าจะคุ้นหูกันดี แต่ก็มีอีกหลายคนที่ยังไม่เข้าใจอย่างถ่องแท้ว่าสินเชื่อคืออะไรกันแน่ สินเชื่อมีกี่ประเภท ต้องใช้เอกสารอะไรบ้างในการยื่นกู้ รวมไปถึงวิธีการเลือกยื่นกู้สินเชื่ออย่างไรให้ตรงตามจุดประสงค์ ในบทความนี้จึงจะมาให้ข้อมูลความรู้เกี่ยวกับสินเชื่อเบื้องต้น เพื่อเป็นประโยชน์สำหรับทุกคนที่ต้องการพิจารณาได้อย่างมั่นใจมากขึ้น



สินเชื่อคืออะไร อย่าเพิ่งยื่นกู้ถ้ายังไม่รู้สิ่งนี้!

คำถามที่ใครหลายคนยังสงสัย สินเชื่อคืออะไร? สินเชื่อ หมายถึง ผลิตภัณฑ์ทางการเงินที่ให้บริการโดยสถาบันการเงิน โดยเป็นการให้เงินหรือวงเงินแก่ผู้ยื่นกู้ โดยทำสัญญาระหว่างกันว่าลักษณะการชำระเงินต้นและดอกเบี้ยสินเชื่อเป็นอย่างไร เช่น เป็นการชำระในลักษณะผ่อนชำระหรือเป็นการจ่ายเต็มงวด ภายในระยะเวลาและอัตราดอกเบี้ยตามที่ตกลงกันไว้ ซึ่งประเภทของสินเชื่อมีหลายรูปแบบ แบ่งตามวัตถุประสงค์และเงื่อนไขต่าง ๆ 


การยื่นขอสินเชื่อมีอะไรบ้างควรต้องเตรียมให้พร้อมก่อนกู้จริง

ความรู้เกี่ยวกับสินเชื่อเบื้องต้น

เอกสารสำหรับยื่นกู้สินเชื่อคืออะไรบ้าง? เอกสารสินเชื่อเบื้องต้นส่วนใหญ่จะเป็นเอกสารที่ใช้แสดงข้อมูลยืนยันตัวตน รายได้ เอกสารรับรองการทำงาน เพื่อให้สถาบันการเงินประเมินได้ว่าผู้ยื่นกู้มีความสามารถในการชำระคืนเงินกู้ได้หรือไม่ ทั้งนี้อาจมีความต่างกันตามประเภทสินเชื่อและนโยบายที่กำหนดโดยแต่ละสถาบันการเงิน ยกตัวอย่างด้วยเอกสารยื่นกู้สินเชื่อบุคคลพรอมิส ดังนี้

  • เอกสารแสดงรายได้: หนังสือรับรองเงินเดือนตัวจริง อายุไม่เกิน 60 วัน หรือสลิปเงินเดือน*
  • เอกสารยืนยันตัวตน: บัตรประชาชนตัวจริง

*เอกสารมีผลต่อการอนุมัติการยื่นกู้ แนะนำให้ใช้สลิปเงินเดือน 2 เดือนล่าสุด แต่หากมีสลิปเงินเดือนเพียง 1 เดือน ก็สามารถยื่นขอสินเชื่อได้เช่นกัน

*กู้เท่าที่จำเป็นและชำระคืนไหว ดอกเบี้ย15-25%ต่อปี

*กรุณาศึกษาข้อมูลผลิตภัณฑ์ก่อนการสมัครที่ promise.co.th 

*เงื่อนไขเป็นไปตามที่บริษัทฯ และธนาคารแห่งประเทศไทยกำหนด


เลือกสินเชื่อเบื้องต้นอย่างไรให้ตรงจุด ตอบโจทย์ทุกเป้าหมายที่ต้องการ

หลังจากทราบกันแล้วว่าสินเชื่อคืออะไร และต้องใช้เอกสารใดบ้างในการยื่นขอสินเชื่อ แต่สิ่งสำคัญที่ต้องพิจารณาเพิ่มเติมคือ สินเชื่อมีด้วยกันหลายรูปแบบ การเลือกสินเชื่อให้ตรงกับเป้าหมายตัวผู้กู้มากที่สุดถือเป็นเรื่องสำคัญ เพื่อให้ใช้ประโยชน์จากสินเชื่อนั้น ๆ ได้อย่างคุ้มค่าสูงสุดและต้องแน่ใจว่าจะไม่เป็นภาระเกินตัวในอนาคต ควรพิจารณาสินเชื่อตามคำแนะนำดังนี้

  • ประเมินสถานะการเงินและความสามารถการผ่อนชำระ โดยทำรายรับ-รายจ่ายอย่างละเอียด
  • กำหนดว่าเป้าหมายในการกู้สินเชื่อคืออะไร เช่น หากคุณต้องการเงินนำไปใช้จ่ายส่วนตัวในเรื่องฉุกเฉินดังนั้นสินเชื่อส่วนบุคคลคือคำตอบ
  • ตรวจสอบค่าธรรมเนียมเพิ่มเติมในสินเชื่อคืออะไรบ้าง เช่น ค่าธรรมเนียมการจัดการสินเชื่อ
    ค่าประเมินหลักทรัพย์ และค่าธรรมเนียมแฝงอื่น ๆ 
  • ศึกษาและเปรียบเทียบอัตราดอกเบี้ยจากหลายสถาบันการเงิน เพื่อหาตัวเลือกที่คุ้มค่าที่สุด
  • เลือกระยะผ่อนชำระที่เหมาะสม ไม่สั้นจนเป็นภาระหนักและไม่ยาวจนดอกเบี้ยสูงเกินไป
  • อ่านรายละเอียดสัญญาอย่างรอบคอบ เช่น อัตราดอกเบี้ยกรณีผิดนัดชำระ หรือค่าปรับอื่น ๆ

ประเภทสินเชื่อในแต่ละรูปแบบมีอะไรบ้าง สาระสำคัญที่ควรรู้ก่อนตัดสินใจ

สินเชื่อมีกี่ประเภท

การเลือกสินเชื่อให้ตอบโจทย์ความต้องการ ประการแรกต้องเข้าใจตัวเองก่อนว่าเป้าหมายในการขอ
สินเชื่อคืออะไร และประเภทของสินเชื่อมีอะไรบ้าง ซึ่งทั่วไปแล้วสามารถแบ่งรูปแบบของสินเชื่อได้หลากหลายประเภทตามแต่ละเกณฑ์ ดังนี้

สินเชื่อแบ่งตามระยะเวลาการชำระหนี้

  • สินเชื่อระยะยาว: ระยะเวลาการชำระหนี้ตามวงเงินสินเชื่อคือมากกว่า 5 ปีขึ้นไป นิยมใช้ในการลงทุนขนาดใหญ่ เช่น สินเชื่อโครงการใหญ่ สินเชื่อบ้าน 
  • สินเชื่อระยะกลาง: ระยะเวลาการชำระหนี้ระหว่าง 1-5 ปี เหมาะกับค่าใช้จ่ายส่วนสินทรัพย์ถาวรเช่น สินเชื่อรถยนต์ สินเชื่อเครื่องจักร
  • สินเชื่อระยะสั้น: ระยะเวลาการชำระหนี้ไม่เกิน 1 ปี เพื่อเสริมสภาพคล่องทางการเงินในเวลาสั้น เช่น ค่าใช้จ่ายจำเป็นยามฉุกเฉิน

สินเชื่อแบ่งตามหลักประกัน

  • สินเชื่อไม่มีหลักประกัน: สินเชื่อคืออะไรที่สามารถไม่ต้องวางหลักประกันก็ได้เช่นกัน แต่ต้องมีผู้ค้ำประกันหรือผู้กู้ต้องมีรายได้ประจำมั่นคง ซึ่งสินเชื่อประเภทนี้ดอกเบี้ยจะสูงกว่าสินเชื่อแบบมีหลักประกัน และวงเงินที่ได้อาจน้อยกว่า
  • สินเชื่อมีหลักประกัน: ความหมายของสินเชื่อประเภทนี้คือต้องมีทรัพย์สินมาค้ำประกัน เช่น บ้าน ที่ดิน หรือรถยนต์ เช่น สินเชื่อจำนองบ้าน สินเชื่อจำนองรถยนต์ สินเชื่อจำนองที่ดิน

สินเชื่อแบ่งตามประเภทสินทรัพย์

  • สินเชื่อรถยนต์มือหนึ่งและรถยนต์มือสอง: สินเชื่อที่ปล่อยสำหรับซื้อรถยนต์ทั้งใหม่และมือสอง โดยอัตราดอกเบี้ยแบบคงที่ ระยะเวลาผ่อนชำระสูงสุด 84 เดือน
  • สินเชื่อบ้านมือหนึ่งและบ้านมือสอง: สินเชื่อสำหรับซื้อบ้าน โดยดอกเบี้ยมีหลากหลายตามความเหมาะสมของผู้ขอสินเชื่อ

สินเชื่อแบ่งตามลักษณะผู้ขอสินเชื่อ

  • สินเชื่อภาครัฐ: สินเชื่อคืออะไรที่หน่วยงานรัฐรวมถึงรัฐบาลสามารถใช้พัฒนาโครงการต่าง ๆ ได้เช่น สินเชื่อสหกรณ์ออมทรัพย์ สินเชื่อเพื่อพัฒนาองค์กรปกครองส่วนท้องถิ่น
  • สินเชื่อนิติบุคคล: เช่น สินเชื่อเป็นทุนหมุนเวียน สินเชื่อขยายโครงการ
  • สินเชื่อส่วนบุคคล: P-Loan คือสินเชื่อสำหรับบุคคลทั่วไป เช่น สินเชื่อยามฉุกเฉินสินเชื่อเพื่อการบริโภค

ข้อสรุปสินเชื่อคืออะไร? ตัวช่วยทางการเงิน ที่ควรเลือกอย่างชาญฉลาด

การขอสินเชื่อที่ดีควรมีความเข้าใจว่าสินเชื่อคืออะไร มีสินเชื่ออะไรบ้าง รวมไปถึงประเมินความสามารถทางการเงินของตนเอง เมื่อพิจารณาและวางแผนอย่างรอบคอบแล้ว สินเชื่อจะเป็นตัวช่วยทางการเงินที่ช่วยให้เป้าหมายของคุณสำเร็จได้อย่างมั่นใจ หรือแม้เกิดเรื่องฉุกเฉิน สินเชื่อก็ช่วยบรรเทาความเสียหายได้ไม่มากก็น้อย ทั้งนี้การตัดสินใจควรผ่านการศึกษาผลิตภัณฑ์ทางการเงินอย่างละเอียดถี่ถ้วนแล้วเท่านั้น


Thank you for your Vote Rating
[Total: 0 Average: 0]