ในปัจจุบัน สินเชื่อส่วนบุคคลถือเป็นหนึ่งในผลิตภัณฑ์ทางการเงินที่ได้รับความนิยมอย่างมาก เพราะเป็นทางเลือกที่ช่วยให้หลายคนสามารถเข้าถึงเงินทุนได้อย่างรวดเร็วในยามฉุกเฉิน ไม่ว่าจะเป็นค่าใช้จ่ายที่ไม่คาดคิด ค่ารักษาพยาบาล หรือการรวมหนี้ให้เป็นก้อนเดียวเพื่อลดภาระดอกเบี้ย สินเชื่อส่วนบุคคลไม่จำเป็นต้องใช้หลักทรัพย์ค้ำประกัน ทำให้ขั้นตอนการอนุมัติไม่ยุ่งยาก
บทความนี้จะพาไปทำความเข้าใจเกี่ยวกับสินเชื่อส่วนบุคคล หรือการกู้เงินด่วนให้มากขึ้นว่าคืออะไร เหมาะกับใครบ้าง แนะนำประเภทของสินเชื่อส่วนบุคคลเพื่อประกอบการตัดสินใจเลือกกู้ที่เหมาะสมกับตนเอง รวมถึงคุณสมบัติผู้กู้และเอกสารที่ต้องเตรียม เพื่อให้การขอสินเชื่อส่วนบุคคลเป็นไปอย่างราบรื่น
สินเชื่อส่วนบุคคล คืออะไร ตัวช่วยใช้จ่ายยามฉุกเฉิน
สินเชื่อส่วนบุคคล คือการกู้เงินด่วนหรือสินเชื่อเงินด่วนที่ธนาคารหรือสถาบันการเงินให้กู้เงินโดยไม่ต้องใช้หลักทรัพย์ค้ำประกัน ซึ่งช่วยให้ผู้กู้สามารถนำเงินไปใช้จ่ายในเหตุการณ์ฉุกเฉินหรือเรื่องจำเป็นต่าง ๆ ได้อย่างรวดเร็ว เช่น ค่ารักษาพยาบาล หรือซ่อมแซมบ้านที่เสียหาย
โดยเงินกู้ด่วนประเภทนี้จะเหมาะกับผู้ที่ต้องการเงินทุนอย่างเร่งด่วนและไม่ต้องการผ่านขั้นตอนที่ยุ่งยากเหมือนการขอสินเชื่อประเภทอื่น ๆ โดยสถาบันการเงินจะพิจารณาวงเงินสินเชื่อตามความสามารถในการชำระหนี้ของผู้กู้เป็นหลัก
สินเชื่อส่วนบุคคลเหมาะสำหรับใคร?
สินเชื่อส่วนบุคคล คือเงินกู้ถูกกฎหมายที่เหมาะสำหรับผู้ที่ต้องการกู้เงินไปใช้จ่ายในกรณีฉุกเฉินโดยไม่ต้องมีหลักทรัพย์ค้ำประกัน เช่น
- บุคคลที่มีรายได้ประจำและมั่นคง ซึ่งจะช่วยให้การขอสินเชื่อง่ายขึ้น
- บุคคลที่ไม่มีหลักทรัพย์ค้ำประกัน แต่ต้องการกู้เงินธนาคาร
- บุคคลที่ยากกู้เงินก้อนใหญ่เพื่อใช้จ่ายยามฉุกเฉิน หรือลงทุน
- บุคคลที่ต้องการสร้างประวัติเครดิตทางการเงิน
- บุคคลที่ต้องการรวมหนี้หลายก้อนเพื่อจัดการให้เป็นระบบ
- บุคคลที่สามารถรับภาระการผ่อนชำระรายเดือนได้อย่างสม่ำเสมอ
- บุคคลที่มีประวัติเครดิตดี น่าเชื่อถือ
สินเชื่อส่วนบุคคลมีทั้งหมดกี่แบบ?
สินเชื่อส่วนบุคคลมีหลายประเภท ซึ่งแต่ละประเภทก็เหมาะกับการใช้งานที่แตกต่างกันไป เพื่อให้สามารถยืมเงินได้อย่างเหมาะสมและตอบโจทย์ ดังนี้
- บัตรกดเงินสด เป็นสินเชื่อแบบหมุนเวียน (Revolving Credit) ที่ให้วงเงินไว้ใช้จ่ายตามต้องการ และสามารถใช้ซ้ำได้เมื่อชำระคืน เหมาะสำหรับคนที่ต้องการความยืดหยุ่นในการใช้เงินและเป็นทางเลือกให้มีเงินด่วน ได้จริงเมื่อต้องการ
- สินเชื่อเงินสด คือการกู้เงินในรูปแบบก้อนใหญ่ครั้งเดียว จากนั้นผู้กู้ต้องผ่อนชำระเป็นงวดไป เหมาะสำหรับคนที่ต้องการเงินด่วนก้อนใหญ่เพื่อใช้ในวัตถุประสงค์เฉพาะเจาะจง เช่น การรีโนเวทบ้านหรือใช้เป็นเงินลงทุนก้อนแรก
- สินเชื่อรีไฟแนนซ์ คือการย้ายหนี้จากสถาบันการเงินเดิมไปยังที่ใหม่ เพื่อขอสินเชื่อส่วนบุคคลก้อนใหม่ที่ให้ดอกเบี้ยดีขึ้น ช่วยให้จัดการหนี้ได้ง่ายกว่าเดิม
- สินเชื่อเพื่อการประกอบอาชีพ เป็นสินเชื่อสำหรับคนทำธุรกิจขนาดเล็กหรือต้องการเงินทุนเพื่อเริ่มต้นกิจการ
- สินเชื่อเพื่อการศึกษา เป็นสินเชื่อสำหรับวัตถุประสงค์ด้านการศึกษาโดยเฉพาะ มีอัตราดอกเบี้ยต่ำกว่าสินเชื่อส่วนบุคคลทั่วไป
การเลือกสินเชื่อที่เหมาะสมควรพิจารณาจากวัตถุประสงค์การใช้เงิน ความสามารถในการผ่อนชำระ และสถานะทางการเงินเป็นหลัก ควรเปรียบเทียบข้อเสนอจากหลาย ๆ ที่ก่อนตัดสินใจเสมอ
การขอสินเชื่อส่วนบุคคลควรมีคุณสมบัติอะไรบ้าง?
หากต้องการยืมเงินหรือสมัครสินเชื่อส่วนบุคคล เพื่อให้ได้รับอนุมัติได้อย่างราบรื่น คุณสมบัติหลัก ๆ ที่ต้องมีในการขอสินเชื่อถูกกฎหมาย มีดังนี้
- ต้องเป็นบุคคลที่มีอายุระหว่าง 20-64 ปี
- ต้องเป็นบุคคลที่มีสัญชาติไทย
- ต้องเป็นบุคคลที่มีรายได้ต่อเดือนตามที่กำหนด ซึ่งอาจเริ่มตั้งแต่ 8,000 บาทขึ้นไป
- ต้องเป็นบุคคลที่มีอายุงานอย่างน้อย 1-4 เดือนขึ้นไป ขึ้นอยู่กับเงื่อนไขของแต่ละผู้ให้บริการ
- ต้องเป็นบุคคลที่มีหมายเลขโทรศัพท์ที่ติดต่อได้ทั้งที่บ้าน ที่ทำงาน หรือเบอร์มือถือ
- ต้องเป็นบุคคลที่มีที่พักอาศัยหรือที่ทำงานอยู่ในพื้นที่ที่ธนาคารหรือสถาบันการเงินนั้น ๆ ให้บริการ
*คุณสมบัติเหล่านี้อาจแตกต่างกันไปในแต่ละสถาบันการเงิน ดังนั้นควรตรวจสอบรายละเอียดและเงื่อนไขกับผู้ให้บริการที่สนใจอีกครั้งเพื่อความถูกต้อง
เตรียมเอกสารให้ครบถ้วนก่อนขอสินเชื่อ
ก่อนยื่นขอสินเชื่อส่วนบุคคล สิ่งสำคัญคือต้องตรวจสอบข้อมูลและเตรียมเอกสารให้พร้อม เพื่อให้ขั้นตอนการสมัครราบรื่นและมีโอกาสได้รับการอนุมัติสูง เอกสารที่ต้องเตรียมเบื้องต้น ได้แก่
- ข้อมูลส่วนบุคคล เช่น บัตรประชาชนตัวจริง และเอกสารแสดงภูมิลำเนา
- เอกสารทางการเงิน เพื่อยืนยันความสามารถในการชำระหนี้ เช่น สลิปเงินเดือน หนังสือรับรองเงินเดือน (อายุไม่เกิน 60 วัน) หรือรายการเดินบัญชีย้อนหลัง
- เอกสารอื่น ๆ ที่เกี่ยวข้อง ซึ่งอาจแตกต่างกันไปในแต่ละสถาบันการเงิน เช่น เอกสารการเปลี่ยนชื่อ-นามสกุล หรือทะเบียนสมรส
การเตรียมเอกสารเหล่านี้ให้ครบถ้วนจะช่วยประหยัดเวลาและทำให้การพิจารณาอนุมัติสินเชื่อรวดเร็วยิ่งขึ้น
สินเชื่อส่วนบุคคล กู้ยืมเงินเพื่อใช้จ่ายยามฉุกเฉิน
สินเชื่อส่วนบุคคล คือตัวช่วยทางการเงินที่สำคัญในยามฉุกเฉิน เป็นการยืมเงิน หรือขอเงินด่วนได้จริงจากสถาบันการเงินที่ถูกกฎหมายโดยไม่ต้องมีหลักทรัพย์ค้ำประกัน ทำให้เป็นทางเลือกที่สะดวกและรวดเร็วสำหรับผู้ที่ต้องการเงินทุนเพื่อใช้จ่ายในเรื่องจำเป็นเร่งด่วน เช่น ค่ารักษาพยาบาล หรือซ่อมแซมบ้านสินเชื่อส่วนบุคคลมีหลายประเภท เช่น สินเชื่อเงินสด บัตรกดเงินสด และสินเชื่อรีไฟแนนซ์ ซึ่งแต่ละประเภทมีวัตถุประสงค์และเงื่อนไขที่แตกต่างกันไป ก่อนสมัคร ผู้ขอควรพิจารณาความสามารถในการชำระหนี้ของตนเอง และตรวจสอบคุณสมบัติเบื้องต้น เช่น อายุ สัญชาติ และรายได้ให้ตรงตามเกณฑ์ของธนาคารผู้ให้บริการ เพื่อเพิ่มโอกาสในการได้รับการอนุมัติ และควรเปรียบเทียบข้อเสนอจากหลาย ๆ ที่เสมอเพื่อประโยชน์สูงสุดของตนเอง