กับสถานการณ์ที่รายจ่ายแซงรายรับ หรือมีเหตุจำเป็นที่ต้องใช้เงินแบบไม่ทันตั้งตัว การเข้าถึงเงินด่วนผ่าน แอปกู้เงิน จึงกลายเป็นทางเลือกที่หลายคนหันมาให้ความสนใจ ด้วยความสะดวกที่สามารถสมัครผ่านมือถือ ไม่ต้องใช้เอกสารเยอะ และบางแอปยังอนุมัติเงินด่วน 10 นาทีโอนเข้าบัญชี เลือกผ่อนรายเดือนได้ ทำให้เรื่องเงินไม่ใช่ปัญหาที่ยุ่งยากอีกต่อไป โดยจะแนะนำวิธีเลือกแอปเงินกู้ถูกกฎหมายให้ใช้งานได้จริง
แอปกู้เงิน คืออะไร เงินกู้ด่วนได้จริงไหม
แอปกู้เงิน คือ ช่องทางยืมเงินออนไลน์ที่สามารถใช้งานผ่านแอปพลิเคชันบนมือถือ ไม่ว่าจะเป็นระบบปฏิบัติการไหนก็สามารถดาวน์โหลดและสมัครได้ทันที โดยส่วนใหญ่แอปเหล่านี้ถูกออกแบบมาให้ตอบโจทย์คนที่ต้องการเงินด่วน ไม่ว่าจะเพื่อใช้จ่ายในชีวิตประจำวัน หมุนเงินในร้านค้า หรือใช้จ่ายในยามฉุกเฉิน
ข้อดีของแอปกู้เงิน คือ ไม่ต้องเตรียมเอกสารจำนวนมาก เพียงแค่มีบัตรประชาชนและบัญชีธนาคารก็สามารถเริ่มยืมเงินได้แล้ว แถมยังรู้ผลอนุมัติไวในเวลาไม่กี่นาที ที่สำคัญคือ มีระบบประเมินความสามารถในการชำระเงินให้เหมาะสมกับผู้กู้ ลดความเสี่ยงในการก่อหนี้เกินตัว
แอปกู้เงินถูกกฎหมายวิธีการดูอย่างไร?
ทุกวันนี้มีแอปกู้เงินผุดขึ้นมากมาย การรู้วิธีเช็กว่าแอปไหนปล่อยเงินกู้ถูกกฎหมายและปลอดภัยจึงเป็นเรื่องสำคัญ เพื่อป้องกันการตกเป็นเหยื่อของมิจฉาชีพ เรามาดูกันว่าควรตรวจสอบอะไรบ้างก่อนตัดสินใจกู้ผ่านแอปเหล่านี้
- แอปกู้เงินถูกกฎหมายจะต้องมีใบอนุญาตจากกระทรวงการคลัง และอยู่ภายใต้การกำกับดูแลของธนาคารแห่งประเทศไทย ไม่ว่าจะเป็นแอปจากธนาคารหรือบริษัทสินเชื่อที่ไม่ใช่ธนาคาร (Non-bank) ก็ตาม
- วิธีตรวจสอบง่าย ๆ คือเข้าไปเช็กชื่อผู้ให้บริการในเว็บไซต์ของธนาคารแห่งประเทศไทย ถ้ามีชื่อปรากฏแปลว่าแอปนั้นถูกกฎหมาย แต่ถ้าไม่เจอชื่อควรเลี่ยงการกู้จากแอปนั้นทันที
- ดอกเบี้ยเงินกู้ถูกกฎหมายเรียกเก็บต้องไม่เกินขอบเขตที่ธนาคารแห่งประเทศไทยกำหนด เช่น สินเชื่อส่วนบุคคลสูงสุดไม่เกิน 25% ต่อปี และสินเชื่อรายย่อยเพื่อการประกอบอาชีพ (Nano Finance) ต้องไม่เกิน 33% ต่อปี
- แอปที่น่าเชื่อถือจะเปิดเผยข้อมูลดอกเบี้ย ค่าธรรมเนียม เบี้ยปรับ และเงื่อนไขต่าง ๆ อย่างชัดเจน รวมถึงช่องทางติดต่อที่ตรวจสอบได้
- จะไม่มีการเรียกเก็บค่าดำเนินการหรือค่าใช้จ่ายล่วงหน้าก่อนทำสัญญา เพราะถ้ามีการขอให้โอนเงินก่อน อาจเป็นมิจฉาชีพที่พยายามหลอกลวง
หากต้องการใช้บริการแอปกู้เงินควรเตรียมตัวอย่างไร?
ก่อนจะกดสมัคร หรือยื่นขอวงเงินผ่านแอปกู้เงิน สิ่งสำคัญที่ไม่ควรมองข้าม คือ การเตรียมตัวให้พร้อม เพราะการยื่นขอสินเชื่อในระบบดิจิทัลแม้จะดูสะดวก แต่ก็มีรายละเอียดปลีกย่อยที่อาจมีผลต่อการอนุมัติเงินกู้ หากวางแผนให้ดีก่อนใช้งาน จะช่วยลดปัญหาที่อาจตามมาในภายหลังได้อย่างมาก
- ตรวจสอบสถานะทางการเงินของตัวเอง ควรรู้ว่ามีรายรับประจำเท่าไหร่ ค่าใช้จ่ายแต่ละเดือนเป็นอย่างไร และมีภาระหนี้ที่ต้องจ่ายอยู่แล้วหรือไม่ เพื่อประเมินว่าควรกู้หรือไม่ควรกู้
- เตรียมเอกสารและข้อมูลส่วนตัวให้ครบ เช่น บัตรประชาชน สลิปเงินเดือน รายการเดินบัญชีย้อนหลัง เพราะแอปกู้เงินหลายแห่งมักขอข้อมูลเหล่านี้ในการพิจารณาวงเงิน
- ศึกษารายละเอียดของแอปกู้เงินก่อนใช้ ตรวจสอบว่าเป็นแอปที่อยู่ในระบบที่ถูกต้อง มีการจดทะเบียนกับหน่วยงานที่เกี่ยวข้อง และไม่มีพฤติกรรมเรียกเก็บเงินล่วงหน้า
- อ่านเงื่อนไขการกู้ให้ครบถ้วน ไม่ว่าจะเป็นดอกเบี้ย ค่าธรรมเนียม ระยะเวลาชำระคืน หรือกรณีผิดนัดชำระ เพื่อจะได้ไม่ต้องตกใจภายหลังหากมีค่าใช้จ่ายแฝง
- วางแผนการชำระเงินให้ชัดเจน ก่อนกดขอกู้เงินควรมีแผนว่าเงินที่ยืมไปจะใช้ทำอะไร และจะชำระคืนอย่างไร เพื่อไม่ให้กลายเป็นภาระหนี้ระยะยาวโดยไม่ตั้งใจ
3 แอปกู้เงินถูกกฎหมาย ช่วยให้การเงินคล่องตัวมากขึ้น
หากกำลังหาแอปกู้เงิน ที่ใช้งานได้จริงและอยู่ภายใต้การกำกับดูแลของสถาบันการเงิน ไม่ต้องเสี่ยงกับดอกเบี้ยโหดจากหนี้นอกระบบ หรือการถูกหลอกลวงโดยมิจฉาชีพ การเลือกแอปกู้เงินออนไลน์ที่ถูกกฎหมายถือเป็นจุดเริ่มต้นที่ปลอดภัยและไว้ใจได้ และต่อไปนี้คือ 3 แอปกู้เงินในระบบที่ใช้ง่าย ได้เงินจริง และน่าเชื่อถือ
1. Promise
แอป Promise ให้บริการสินเชื่อส่วนบุคคลโดยบริษัท พรอมิส (ประเทศไทย) ซึ่งอยู่ภายใต้การกำกับของธนาคารแห่งประเทศไทย ผู้ใช้สามารถสมัครขอสินเชื่อได้โดยไม่ต้องใช้ผู้ค้ำหรือหลักทรัพย์ จุดเด่นคือขั้นตอนการสมัครที่ไม่ซับซ้อน วงเงินสูงสุดไม่เกิน 300,000 บาท* หากข้อมูลครบและตรงตามเกณฑ์ มีโอกาสได้รับการอนุมัติรวดเร็ว* อีกทั้งยังสามารถวางแผนผ่อนชำระได้ตามรอบบิลที่เหมาะสมกับรายได้ของแต่ละคน
กู้เท่าที่จำเป็นและชำระคืนไหว
อัตราดอกเบี้ย 15％ – 25% ต่อปี
*กรุณาศึกษาข้อมูลผลิตภัณฑ์ก่อนการสมัครที่ promise.co.th
*เงื่อนไขเป็นไปตามที่บริษัทฯ และธนาคารแห่งประเทศไทยกำหนด
*หากยื่นเอกสารครบถ้วนภายใน 18:00 น. และไม่มีเหตุขัดข้องด้านเอกสารหรือระบบ จะสามารถอนุมัติได้ภายใน 1 ชั่วโมง หรือภายในวันถัดไป
2. TrueMoney Wallet
ถึงจะเป็นที่รู้จักในฐานะกระเป๋าเงินออนไลน์ แต่ยังเปิดให้บริการยืมเงินด่วนตอนนี้ ภายใต้ชื่อไมโครเครดิต สำหรับผู้ใช้ทรูมูฟเอชที่มีประวัติการใช้งานดี จุดเด่นคือการเข้าถึงวงเงินล่วงหน้าแบบไม่ต้องรอนาน ใช้งานง่ายผ่านแอป และไม่มีค่าเปิดใช้งานเพิ่มเติม แค่จ่ายบิลสม่ำเสมอ ระบบก็จะพิจารณาวงเงินให้ทันที เหมาะสำหรับคนที่ต้องการเงินใช้ระหว่างเดือนหรือช่วงที่สภาพคล่องสะดุดเล็กน้อย
*กู้เท่าที่จำเป็นและชำระคืนไหว
*อัตราดอกเบี้ย 8.99% – 24% ต่อปี
3. เงินเทอร์โบ
แอปเงินเทอร์โบเป็นอีกหนึ่งทางเลือกที่จดทะเบียนในระบบอย่างถูกต้อง เน้นให้บริการแก่กลุ่มลูกค้าทั่วไปที่ต้องการสินเชื่อส่วนบุคคลในวงเงินตั้งแต่หลักพันไปจนถึงหลักหมื่น จุดเด่นคือการยื่นกู้ที่ทำได้ออนไลน์ทั้งหมด และมีระบบตรวจสอบสถานะการอนุมัติแบบเรียลไทม์ ทำให้ไม่ต้องรอลุ้นนาน รวมถึงยังมีระบบเตือนการชำระเงินที่ช่วยให้จัดการหนี้ได้ง่าย ไม่พลาดวันครบกำหนด
*กู้เท่าที่จำเป็นและชำระคืนไหว
*อัตราดอกเบี้ย 15% – 24% ต่อปี
แอปกู้เงินได้เงินจริง พร้อมรับเงินด่วนออนไลน์โอนเข้าบัญชี
การเลือกใช้แอปกู้เงิน ที่ถูกกฎหมายเป็นทางออกที่ปลอดภัยสำหรับคนที่ต้องการสินเชื่อเงินด่วนออนไลน์โอนเข้าบัญชี ใช้แค่บัตรประชาชนใบเดียว ช่วยให้เข้าถึงแหล่งเงินทุนได้ง่ายโดยไม่ต้องใช้เอกสารยุ่งยาก เพียงเตรียมตัวให้พร้อม ศึกษาเงื่อนไขให้ชัดเจน และเลือกแอปที่จดทะเบียนในระบบ ก็สามารถขอสินเชื่ออย่างมั่นใจและรับเงินไปใช้ได้จริงภายในเวลาอันสั้น